I risultati del 2011 questo dicevano “gli stress test delle banche italiane, fatto basandosi sul Core Tier 1 sono stati positivi per i Nostri Istituti di credito.
Non c’è quindi da preoccuparsi, almeno per ora, per i Nostri investimenti, le banche italiane – come già era ben noto – sono basate su investimenti in economia reale, e sui risparmi di un popolo che ha fatto del risparmio una propria cultura”….
Le principali banche italiane (2024)
| Banca | Sede | Capitale Sociale (miliardi di euro) |
|---|---|---|
| Intesa Sanpaolo | Torino | 4,8 |
| UniCredit | Milano | 2,3 |
| Banco BPM | Milano | 1,1 |
| Monte dei Paschi di Siena | Siena | 0,8 |
| Credem | Reggio Emilia | 0,7 |
| Mediobanca | Milano | 0,6 |
| FinecoBank | Milano | 0,5 |
| BPER Banca | Modena | 0,4 |
| Cassa Centrale Banca – Credito Cooperativo Italiano | Brescia | 0,4 |
| Banca Popolare di Sondrio | Sondrio | 0,4 |
Note:
- I dati del capitale sociale si riferiscono all’ultimo bilancio disponibile (2023 o 2024).
- La lista include solo le banche italiane con sede in Italia.
- L’ordine delle banche nella tabella non è indicativo della loro importanza.
Altre banche italiane importanti:
- Banca Mediolanum
- Banco Posta
- IWBank
- N26
- Webank
- ING Bank
Gli stress test, nel contesto bancario, sono delle simulazioni volte a valutare la resilienza degli istituti di credito di fronte a scenari economici e finanziari avversi.
In parole semplici, si tratta di esami approfonditi condotti dalle autorità di vigilanza per capire se le banche sarebbero in grado di reggere l’urto di eventi negativi come:
- Crisi economiche: recessioni, crolli dei mercati finanziari, aumento della disoccupazione, ecc.
- Crisi finanziarie: fallimenti di grandi aziende o banche, bolle speculative che scoppiano, ecc.
- Eventi geopolitici: guerre, tensioni internazionali, disastri naturali, ecc.
Come funzionano gli stress test:
- Le autorità di vigilanza definiscono uno o più scenari di stress. Questi scenari ipotetici immaginano come potrebbe evolversi l’economia in caso di eventi negativi.
- Le banche ricevono gli scenari di stress e li utilizzano per simulare l’impatto che avrebbero sul loro bilancio. In particolare, calcolano le potenziali perdite su prestiti, titoli e altre attività, nonché il consumo di capitale.
- I risultati delle simulazioni vengono analizzati dalle autorità di vigilanza. Se una banca dimostra di non avere capitale sufficiente a superare lo scenario di stress, potrebbe dover adottare misure correttive, come ad esempio aumentare il capitale o ridurre i rischi.
Obiettivi degli stress test:
Gli stress test hanno diversi obiettivi:
- Valutare la solidità del sistema bancario: identificare le banche più vulnerabili a crisi economiche e finanziarie.
- Promuovere la stabilità finanziaria: incoraggiare le banche a dotarsi di un capitale adeguato per assorbire le perdite in caso di eventi avversi.
- Aumentare la trasparenza: rendere pubbliche le informazioni sulla solidità delle banche, favorendo la fiducia dei depositanti e degli investitori.
Benefici degli stress test:
Gli stress test, se condotti correttamente, possono apportare diversi benefici:
- Maggiore stabilità del sistema bancario: un sistema bancario più solido è meno propenso a subire crisi finanziarie, con effetti positivi sull’economia reale.
- Minore rischio di contagio: se una banca fallisce, il rischio che il fallimento si diffonda ad altre banche è minore.
- Maggiore fiducia dei depositanti e degli investitori: se i depositanti e gli investitori sono più sicuri della solidità delle banche, sono più propensi a depositare e investire i loro soldi.
Esempi di stress test:
- Nel 2010, dopo la crisi finanziaria globale, l’Autorità Bancaria Europea (EBA) ha condotto un vasto stress test a cui hanno partecipato 130 banche europee. I risultati dello stress test hanno mostrato che alcune banche avevano bisogno di aumentare il proprio capitale.
- Nel 2020, a causa della pandemia di COVID-19, l’EBA ha condotto un nuovo stress test per valutare l’impatto del virus sul sistema bancario europeo. I risultati di questo stress test hanno mostrato che le banche erano più resilienti di quanto si temesse all’inizio della pandemia.
Stress test in Italia:
In Italia, gli stress test sono condotti dalla Banca d’Italia in collaborazione con la BCE. Le ultime edizioni si sono svolte nel 2021 e nel 2023. I risultati di questi stress test hanno mostrato che il sistema bancario italiano è in generale solido, ma che alcune banche devono ancora migliorare la loro gestione del rischio.
Per approfondire:
- Migliori Banche in Italia
- Banca d’Italia: https://www.bancaditalia.it/